Ya hicimos una entrada con las mejores tarjetas para viajar al extranjero y que no te la cuelen con las comisiones. Pero teníamos que hacer esta entrada para hablar de Trade Republic, la que para nosotros es, de lejos y sin lugar a dudas, la mejor tarjeta para viajar al extranjero, y no sólo eso, sino que además te permite ahorrar e invertir.
¿Por qué es Trade Republic la MEJOR TARJETA para VIAJAR?
Habiendo probado muchas tarjetas (prácticamente todas 🤭) y cuentas sin comisiones y habiendo analizado aún más, hemos llegado a la conclusión de que Trade Republic es la mejor tarjeta para viajar principalmente porque es gratis y no cobra comisiones por pagar o retirar efectivo en el extranjero ¡sin límites! Algo que no muchas tarjetas pueden decir (al menos en su versión gratuita)
Por todo esto se ha convertido en nuestra tarjeta preferida para viajar y para nuestro día a día siendo a día de hoy la cuenta que más usamos.
Dicho esto, te vamos a explicar qué es Trade Republic, cómo hacerte la cuenta y cómo ganar 10€ en acciones con nuestro enlace además de algunos consejos adicionales para utilizarla para que no te quede ninguna duda.
¿Qué es Trade Republic?
Trade Republic es un banco alemán bastante popular por ser una excelente plataforma de inversión ya que no sólo ofrece la posibilidad de invertir a muy bajo coste, sino que además ofrece una cuenta remunerada con una rentabilidad de un 2.25% de interés. Pero si además, como nosotros eres viajero, una de las cosas más interesantes es que no cobra comisiones por cambio de divisa y retiradas, lo que hace que su tarjeta sea ideal para viajar sin pagar comisiones.
¿Está mi dinero seguro en Trade Republic?
Nada es seguro en esta vida, pero teniendo en cuenta que cualquier cosa puede pasar, sí, Trade Republic es muy segura.
Eso sí, debes tener en cuenta que el dinero se deposita en una cuenta colectiva. Esto quiere decir que el dinero no se guarda directamente en Trade Republic, sino que se almacena en cuentas bancarias a nombre de Trade Republic pero en beneficio de sus clientes (tú incluido), siendo Trade Republic una especie de intermediario. Si no habías escuchado esto nunca, tranquilo, esto es algo habitual, y el dinero sigue siendo siempre tuyo. Esto quiere decir que nunca se usará para pagar deudas de Trade Republic ni del banco custodio.
El dinero se almacena actualmente en bancos como Citibank, Deutsche Bank, J.P. Morgan o HSBC. Estos bancos están supervisados por Banco Central alemán (Bundesbank) y la Autoridad de Supervisión Financiera Federal (BaFin) y por tanto ofrecen la misma seguridad y confianza que cualquier otro banco.
Además, en el peor de los casos, todos tus fondos (hasta 100.000 €) están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos Alemán.
Principales ventajas de usar Trade Republic como tarjeta para viajar
Aunque ya te adelantábamos porqué Trade Republic es para nosotros la mejor tarjeta para viajar te listamos a continuación todas sus ventajas:
- Es totalmente gratis hacértela. Sólo tendrás que pagar si quieres la tarjeta física (5€ en un pago único) pero ni siquiera es imprescindible.
- Recibes un 2,25% de interés mensual sobre tus ahorros (puede bajar ya que depende del tipo de interés fijado por el Banco Central Europeo). Y lo mejor es que no es una cuenta de ahorro, el dinero lo tendrás siempre disponible y a final de cada mes te ingresarán tus intereses ¡sin trampa ni cartón!
- Las transferencias son gratuitas con Trade Republic en zona SEPA (esto es en zona euro).
- Sin comisiones ni límites de ningún tipo por pagar o retirar dinero en moneda extranjera siempre que hagas retiradas de más de 100€. Y aún si sacas menos de 100€ la comisión es de tan sólo 1€.
- Puedes invertir en acciones desde sólo 1€ la transacción y seguir tus inversiones con una interfaz muy intuitiva
- Recibes un 1% de saveback de todo lo que gastes. El único requisitos es hacerte un plan de inversión, ya que es en este plan el que se reinvierte automáticamente el 1% de lo que gastes (hasta un límite de 1500€ gastados, es decir, 15€ al mes).
- Si te haces la tarjeta con nuestro enlace puedes ganar 10€ en acciones
Desventajas de usar Trade Republic como tarjeta para viajar
En la introducción nos hemos centrado en las ventajas de usar Trade Republic como tarjeta (no sólo) para viajar, pero ¿Cuáles son los inconvenientes? Pues tras más de un año utilizándola de forma intensiva (no sólo en viajes), estas son las únicas desventajas que le hemos encontrado a Trade Republic:
- Darte de alta y hacer la primera transferencia puede ser un poco lioso. No porque sea difícil, sino porque conviene tener en cuenta algunos consejos que te contamos más adelante.
- Sólo puedes hacer transferencia desde una cuenta a tu nombre. Es decir, necesitas al menos otra cuenta bancaria SEPA que será la que esté vinculada a tu cuenta de Trade Republic.
- Hasta ahora, no es posible domiciliar tu nómina y/o recibos, y también necesitarás declarar tus ingresos «manualmente» en la renta. Esto es porque hasta ahora no disponen de IBAN español, algo que quedará resuelto en 2026, puesto que ya cuentan con la aprobación del Banco de España para operar en el país.
- Tienes que pagar 5€ si quieres hacerte con tu tarjeta física (opcional, ya que las tarjeta virtuales son gratuitas). De todas formas, como te contamos en nuestra entrada sobre las mejores tarjetas para viajar, casi todas tienen una tasa por el envío de la tarjeta o la primera emisión. Además, igual que con sucede con N26, este coste lo «recuperas» si cumples las acciones necesarias para obtener los 10€ en acciones con nuestro enlace de afiliados.
- No nos ha sucedido personalmente, pero parece que la comunicación en algunos casos es un poco complicada en caso de tener algún problema. De todas formas cada vez se están extendiendo a más países incluso con sedes físicas, y estamos seguros de que esto irá mejorando.
Consejos importantes antes de empezar a usar Trade Republic
Vamos a darte algunos consejos importantes antes de darte de alta en Trade Republic para disponer de la mejor tarjeta para viajar, ahorrar e invertir.
Proceso para darte de alta en Trade Republic
Para darte de alta en Trade Republic necesitarás cumplir los siguientes requisitos:
- Dispones de un DNI o Pasaporte válidos y tienes más de 18 años
- Tienes residencia permanente en alguno de los países de Europa en los que tiene cobertura, entre otros Francia, España, Italia, Portugal, Estonia, Alemania, Irlanda, Austria… La lista de países no para de crecer
- Dispones de un número de teléfono móvil europeo
- Cuentas con una cuenta bancaria SEPA
Si cumples los requisitos sólo tienes que acceder desde nuestro enlace de afiliados, descargarte la aplicación y comenzar el proceso de alta como en cualquier cuenta de banco virtual.
Los primeros pasos serán los más fáciles. Tendrás que completar tu número de teléfono, país de residencia, aceptar las políticas de protección de datos (conveniente leerlas siempre) y establecer un PIN de acceso.
A continuación deberás empezar a rellenar la información personal para abrir tu cuenta: nombre y apellidos, fecha de nacimiento, correo electrónico, domicilio (fiscal), lugar de nacimiento, país en el que tributas (pagas tus impuestos), tu NIF (en España, tu DNI o NIE), en qué sector trabajas y tu puesto…
Después de todo comienza el proceso de verificación de cuenta. Tendrás que hacerte una fotografía a ti y/o a tus documentos de identidad o incluso un vídeo en un proceso guiado (esto puede cambiar).
Tras estos pasos sólo toca esperar a que te confirmen que tu cuenta ha sido activada, lo harán por correo electrónico y notificación si las tienes activadas. Y aquí viene el «momento de la verdad», toca hacer tu primera transferencia.
Consejos importantes para hacer la primera transferencia a tu cuenta en Trade Republic
Trade Republic tiene algunas particularidades, y una de ellas es que necesitarás hacer la primera transferencia desde una cuenta SEPA que esté a tu nombre (esto es importante). Una vez hagas la primera transferencia, podrás hacer ingresos a Trade Republic desde:
- Transferencia bancaria SEPA: Desde la cuenta inicial u otra cuenta bancaria a tu nombre dentro del área SEPA. Cada vez que uses una nueva cuenta, es importante que puedan verificar que está a tu nombre. Antes de vincularla, asegúrate que tu banco ofrece transferencias SEPA gratuitas para no pagar comisiones innecesarias.
- Tarjeta de débito o crédito Visa o Mastercard: Inmediata, pero con una comisión del 1% por ingreso
- Google Pay o Apple Pay: Inmediata, pero con comisión del 1% por ingreso.
No puedes transferir dinero a Trade Republic desde cuentas comerciales, que no estén a tu nombre o que no sean SEPA ni tampoco desde fuentes que no sea verificables que están a tu nombre como Paypal, Wise u otras plataformas de criptomonedas. En los foros se lee sobre mucha gente que ha tenido problemas por intentar hacer transferencias con PayPal, por ejemplo.
El primer ingreso desde una cuenta SEPA tarda unos días en ser verificado, por eso es muy importante que elijas una cuenta a tu nombre y que selecciones una pequeña cantidad para esta primera transferencia (pueden ser 1€, 10€ o 100€, tu eliges).
Comentamos esto porque aunque nosotros no tuvimos problemas, sí que sabemos que hay gente a la que se les retrasa esta verificación inicial. Y dado que contactar con el banco puede ser lento y tedioso, lo mejor es hacer una pequeña transferencia para que en caso de retrasos tu preocupación sea mucho menor. Este es el mejor consejo que te podemos dar antes de empezar a usar Trade Republic para ahorrarte disgustos, así que tenlo en cuenta.
Tranquilo, si en algún momento necesitas sacar tu dinero de Trade Republic para, por ejemplo, cancelar la cuenta. Puedes hacerlo de forma gratuita mediante transferencia a alguna de tus cuentas SEPA verificadas. La transferencia tardará máximo unos 2-3 días.
Cómo empezar a AHORRAR con Trade Republic
Una vez hayas recibido la primera transferencia en Trade Republic, ya puedes activar el plan de ahorro (simplemente darle a un botón). Dado que ya tendrás vinculadas las cuentas, puedes transferia la cantidad que quieras para empezar a cobrar el 2,25% de interés sobre todo el dinero que no tengas invertido. El límite sobre el que puedes generar intereses si resides fuera de Alemania, Francia o Italia es de 50.000€ y el pago es mes a mes. Podrás consultar fácilmente los intereses generados en tu aplicación de Trade Republic.
Cómo INVERTIR con Trade Republic
Si ya inviertes en bolsa o tienes interés en empezar, con Trade Republic es muy fácil y económico. Desde 1€ por transacción (compra/venta) podrás invertir en acciones, ETFs (como pueden ser los fondos indexados) o criptomonedas. También puedes crear un plan de inversión de forma gratuita (de esta forma te ahorrarías el euro por transacción de compra). Te contamos más a continuación.
Para invertir podrás hacerlo desde la sección Cartera, podrás buscar las acciones o ETFs que te interesen, consultar su precio, ver gráficas con las tendencias e invertir. También podrás consultar el estado de las mismas desde esta sección e incluso programar ventas automáticas si la acción alcanza un precio determinado.
Cualquier inversión que hagas tiene riesgos, así que tenlo en cuenta y asesórate bien antes de empezar a invertir.
Conseguir los 10€ gratis en acciones de Trade Republic
Pues bien, tiene su «truco» conseguir estos 10€ que te regala Trade Republic en acciones y es que requiere hacer un mínimo de 3 inversiones (no se tienen en cuenta los planes de inversión).
Los 10€ en acciones se te asignan de forma aleatoria y suelen dártelos en empresas «grandes» y con cierta reputación como Disney, Amazon, Netflix, Nike…. Si quieres venderlas solo tendrás que pagar 1€ de comisión por operación como en cualquier otra compra/venta de acciones.
Cómo crear un plan de inversión en Trade Republic
Una opción muy interesante si quieres invertir de forma regular con Trade Republic es programar una compra mensual de acciones o fondos ETF creando un plan de inversión. Además, es un requisito necesario para poder disfrutar de las ventajas del saveback de las que te hablaremos en el siguiente apartado.
Para ello solo tienes que buscar la acción o ETF en que quieras invertir y seleccionar la opción «Crear Plan», seleccionas la cantidad que quieres invertir y con que periocidad, puede ser semanal, quincenal o mensual. También puedes elegir en que periodo del mes quieres que se lance la compra. Esta compra no tiene coste alguno, y se ejecutará cada vez de forma automática.
¿Cómo funciona el saveback del 1% y cómo activarlo?
El SaveBack es una forma adicional de «ganar dinero» que te da Trade Republic. Y es que por cada pago que hagas con tu tarjeta Trade Republic en cualquier comercio recibirás un 1% de lo gastado, que se añadirá a la próxima inversión de tu plan de inversión de forma automática.
Activar el SaveBack no es obligatorio pero sí muy conveniente porque la verdad que te genera un «peñizquito» si como nosotros usas Trade Republic para todos los gastos diarios. Este plan de inversión tendrá que ser como mínimo de 50€/mes.
Para activar el SaveBack de Trade Republic te saldrá la opción al final de tu sección de Efectivo, tendrás que tener al menos un plan configurado. Si aún no lo tienes, se te pedirá que lo crees. Una vez activo tecibirás un máximo de 15 EUR en Saveback cada mes (es decir, el 1% de lo que gastes hasta un tope de 1500€).
¿Cómo declarar los intereses generados por la cuenta remunerada de Trade Republic?
Pues bien, este es el otro «pero» que tiene hasta ahora Trade Republic, y es que al no tener IBAN español, tendrás que declarar los intereses generados en la declaración de la renta de forma «manual», como rendimientos de capital mobiliario.
Esto quedará resuelto a partir de 2026, puesto que Trade Republic ya tiene aprobación del Banco de España para operar con IBAN español lo que automatizará los temas fiscales y también facilitará la domiciliación de nóminas y recibos que hasta la fecha no es posible.
Además, Trade Republic te proporcionará un certificado fiscal anual con el detalle de los intereses generados, lo que facilita el proceso de declaración.
Conculsión ¿Es Trade Republic la mejor tarjeta para viajar?
Para nosotros sin duda ¡Sí! Especialmente interesante el hecho de que no cobra comisiones por cambio ni retiradas, no tiene límites, y además, puedes recibir el 1% de tus gastos en formato «ahorros» en el plan de inversión que elijas. De todas formas te recomendamos siempre que viajes con más de una tarjeta (por si la pierdes, te da error, lo que sea). Nuestras preferidas son Trade Republic, Revolut y N26 (háztela gratis y consigue 15€ con nuestro enlace), pero en esta entrada tienes una comparativa exhaustiva de las 3.
Si esta información te ha resultado interesante y nos lo quieres agradecer, puedes contratar tu tarjeta con uno de los enlaces que te proporcionamos, a ti no te cuesta nada e incluso tienes ventajas adicionales y nosotros prometemos invertirlo en el mantenimiento de este blog.
